Na temelju članka 19. stavak 2. Zakona o Vladi Federacije Bosne i Hercegovine ("Službene novine Federacije BiH", br. 1/94, 8/95, 58/02, 19/03, 2/06 i 8/06), Vlada Federacije Bosne i Hercegovine, na 123. sjednici, održanoj 02.07.2014. godine, donosi

O D L U K U

O KRITERIJIMA KREDITIRANJA IZ SREDSTAVA JAPANSKIH GRANTOVA I MALEZIJSKE DONACIJE

I

Ovom Odlukom utvrđuju se kriteriji kreditiranja iz sredstava japanskih grantova i malezijske donacije, kako slijedi:

l. Izvori sredstava
JAPANSKI GRANTOVI - razmijenjene note s Vladom Japana od 1996. do 2000. godine po projektima "2KR" - tranše: I, II, III, IV i projektima "Non project grant-AIO" - transe: I, II., III. MALEZIJSKI GRANT

2. Ciljevi financiranja programa
- financiranje povećanja proizvodnje hrane;
- sanacija i rekonstrukcija postojećih proizvodnih kapaciteta;
-kupnja, dogradnja i izgradnja novih pogona za proširenje proizvodne djelatnosti i uvođenje nove proizvodnje;
- poticaj izvoza;
- stvaranje novih radnih mjesta.

3. Namjena kreditiranja
Sredstva kredita će se koristiti:
- u svrhu oživljavanja i razvoja proizvodnje i proizvod­nih usluga, i ostalih usluga isključujući dominantno točenje pića, na području Bosne i Hercegovine; - za kreditiranje ciklusa proizvodnje izvozno orijen­tiranih poduzeća i financiranje stalnih, i obrtnih sredstava;
- za refinanciranje postojećih kreditnih zaduženja i drugih obveza ako Banka ocijeni prihvatljivim.

4. Prihvatljivost korisnika kredita
- korisnici kredita mogu biti registrirani samostalni poljoprivredni proizvođači   s prebivalištem u Bosni i Hercegovini koji za kreditna sredstva imaju odgovarajuće garancije, te poduzeća koja posluju sa sjedištem na području Bosne i Hercegovine koja su u većinskom domaćem vlasništvu registrirana sukladno zakonu;
- poduzeća koja se prijave za kredit trebaju ostvarivati zadovoljavajuće rezultate poslovanja i da su u mogućnosti otplaćivati dug, a što treba potvrditi kroz  projekcije primarnih novčanih tokova za vrijeme otplate kredita.
Poduzeća moraju ispunjavati i sljedeće kriterije:
- koeficijent zaduženosti (ukupan kapital/ukupne obveze) ne smije biti manji od 0,25; koeficijent likvidnosti (kratkoročna imovina/kratko­ročne obveze) ne smije biti manji od 0,80.

5. Prihvatljivost novoosnovanih poduzeća
- da sudjeluju imovinom poduzeća najmanje sa 30% od ukupne vrijednosti investicije;
- da imaju program, odnosno poslovni plan koji pokazuje realnost uspješnog poslovanja i mogućnost servisiranja kreditnih obveza;
- da imaju ispitano tržište i osiguran plasman svojih proizvoda i usluga;
- da imaju potrebnu stručnu radnu snagu i iskustvo za djelatnost kojom se namjeravaju baviti;
- da zadovoljavaju uvjete Politike kolaterala Banke.

6. Podobnost poslovnih banaka koje se kandidiraju za projekte svojih komitenata Poslovne banke mogu za svoje komitente kandidirati prihvatljive programe, preuzimajući na sebe 100% rizik.
Prihvatljive su banke ako:
- imaju dozvolu za rad izdanu od Agencije za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine ili Agencije za bankarstvo Republike Srpske.

7. Prihvatljivost programa za financiranje
Prednost će imati programi:
- koji su profitabilni i garantiraju najbrži povrat uloženih sredstava;
- koji će uposliti veći broj novih radnika;
- koji će privući ino kapital;
- koji su izvozno orijentirani;
- koji supstituiraju izvoz;
- koji će se iz kredita maksimalno financirati 70% vrijednosti programa;
- koji imaju odobrenja od nadležnih institucija da zadovoljavaju ekološke standarde.

8. Kreditni uvjeti za poduzeća:
Poduzećima će se odobravati krediti pod sljedećim uvjetima:
- iznos kredita: od 20.000 - 1.000.000 KM;
- kamatna stopa:
a)     do  6% godišnje fiksno za primarnu poljo­privrednu djelatnost;
b)     do 8% godišnje fiksno za ostale djelatnosti.
- rok otplate do 8 godina;
- grace razdoblje do l godine, a za primarnu poljoprivrednu proizvodnju    (trajnih zasada u voćarstvu i vinogradarstvu i uzgoj rasplodnog grla
goveda u sustavu krava - tele) do 3 godine;
- revolving krediti s rokom otplate do 1godine, s mogućnosti produženja do 7 godina.
Uvjeti za produženje su:
- da je kredit u prethodnom razdoblju uredno servisiran;
- da je korišten za namjene za koje je odobren.
Banka ima pravo naplate jednokratne naknade za odobreni kredit u visini do l % od iznosa odobrenog kredita.
Ukoliko se krediti plasiraju putem poslovne banke podu­zeća, naknada banke će biti regulirana posebnim sporazumom između banaka, s tim da kreditni uvjeti iz ove podtočke, prema krajnjim korisnicima ostaju nepromijenjeni.
Reprogram kredita iz ove kreditne linije je dozvoljen uz prethodnu suglasnost Komisije za replasman sredstava Japanskog granta i Malezijske kreditne linije, a na prijedlog Banke.

9. Dokumentacija za kredit
Za odobrenje kredita poduzeće treba dostaviti sljedeću dokumentaciju:
- zahtjev za kredit;
- investicijski program uz kratak opis dosadašnjeg poslovanja poduzeća;
- biografije menadžmenta poduzeća;
- kopija sudske registracije s podacima o svim statusnim promjenama;       
- obavijest Zavoda za statistiku o razvrstavanju poslovnih i drugih subjekata po  djelatnostima, u kojem je naveden matični broj;
- periodična i završna financijska izvješća (bilanca stanja i račun dobiti i gubitka), ovjerene od strane poduzeća i Porezne uprave za prethodne dvije godine;
- revizorsko izvješće o poslovanju za prethodnu godinu;
- odgovarajuća uvjerenja nadležnih poreznih organa o (ns)postojanju dospjelih neizmirenih obveza;
- business plan i projekcije, uključujući račun dobiti i gubitka i bilancu stanja i cash flow za razdoblje trajanja kredita;
- dokaz o osiguranju ostalih izvora financiranja;
- opis osiguranja kredita (depozit, plativa garancija, mjenice, hipoteka, založno pravo, garancije fizičkih i pravnih osoba i dr.).
Samostalni poljoprivredni proizvođači koji apliciraju za kreditna sredstva do iznosa KM 50.000 za osiguranje kredita mogu ponuditi garanta (fizičke i pravne osobe) koje Banka ocijeni prihvatljivim.

10. Dokumentacija banke garanta
- zahtjev za kredit s odlukom kreditnog odbora Banke;
- posljednje financijsko izvješće prema metodologiji Agencije za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine ili Agencije za bankarstvo Republike Srpske;
- izvješće vanjskog revizora;
- posljednja bilanca stanja banke prema metodologiji Međunarodnog monetarnog fonda (MMF).

II

Stupanjem na snagu ove odluke prestaje da važi Odluka o davanju suglasnosti na kriterij kreditiranja iz sredstava japanskih grantova i malezijske donacije ("Službene novine Federacije BiH", br. 64/05, 63/06 i 32/10).

III

Ova odluka stupa na snagu narednog dana od dana objave u
"Službenim novinama Federacije BiH".

V broj 1262/2014
02. srpnja 2014. godine
Sarajevo

Premijer
Nermin Nikšlć, v. r.