Na osnovu
člana 19. stav (2) Zakona o Vladi Federacije Bosne i Hercegovine
("Službene novine Federacije BiH", br. 1/94, 8/95, 58/02, 19/03, 2/06
i 8/06) i člana 13. stav (2) Uredbe o načinu finansiranja i upravljanja
Garancijskim fondom ("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20),
Vlada Federacije Bosne i Hercegovine, na 235. sjednici, održanoj 10.09.2020.
godine, donosi
ODLUKU
O USVAJANJU KREDITNO GARANTNOG PROGRAMA ZA VELIKA PREDUZEĆA
I.
Usvaja se
Kreditno garantni program za velika preduzeća (u daljem tekstu: Program).
Program iz stava (1) ove tačke, nalazi se u prilogu ove odluke i čini njen
sastavni dio.
II.
Ukupan
iznos raspoloživih sredstava po ovom Programu je 100 mil. KM. Ukupan iznos
garantovanih obaveza Fonda prema jednom poduzetniku ili grupi povezanih
poduzetnika ne može biti veći od 5 mil. KM. Garancija Fonda za pojedinačni
kredit iznosi 50% iznosa glavnice kredita, ali ne više od 3 mil. KM. Krajnji
rok do kojeg se mogu izdavati garancije je 31.05.2021. godine.
III.
Nadzor nad
namjenskim korištenjem i urednu otplatu kredita za koje su date garancije
Garantnog fonda će vršiti Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine u
saradnji sa komercijalnim bankama. Razvojna banka Federacije Bosne i
Hercegovine je dužna, na kvartalnoj osnovi, u roku od 60 dana po isteku
kvartala, izvještavati Federalno ministarstvo finansija/financija, resorna
ministarstva i Federalno ministarstvo energije, rudarstva i industrije, kao
predlagača Programa, u skladu sa Programom.
IV.
Za
realizaciju ove odluke zadužuju se Federalno ministarstvo finansija/financija,
Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine i Federalno ministarstvo
energije, rudarstva i industrije, svako u okviru svoje nadležnosti.
V.
Ova odluka
stupa na snagu narednog dana od dana objavljivanja u "Službenim novinama
Federacije BiH".
V. broj 1254/2020
10. septembra 2020. godine
Sarajevo
Premijer
Fadil Novalić, s. r.
Bosna i
Hercegovina Federacija Bosne i Hercegovine Federalno ministarstvo energije,
rudarstva i industrije Mostar
KREDITNO GARANTNI PROGRAM ZA VELIKA
PREDUZEĆA
Mostar, 2020. godine I. UVOD
Kreditno - garantnim Programom za velika preduzeća (u daljem tekstu: Program),
definišu se zakonodavni okvir, cilj, namjena, korisnici Programa, uslovi izdavanja,
raspoloživa sredstva, procedura izdavanja garancije, namjensko korištenje, kao
jedna od mjera pomoći privredi Federacije Bosne i Hercegovine usljed poteškoća
u poslovanju uzrokovanih pandemijom COVID-19. Program se odnosi na način
izdavanja garancija iz sredstava Garancijskog fonda (u daljem tekstu. Fond) za
kreditna sredstva privrednim društvima, u cilju održavanja likvidnosti i
očuvanja stabilnosti privrede u Federaciji Bosne i Hercegovine, u uslovima
potencijalnih rizika uzrokovanih pandemijom COVID-19.
Program se odnosi na dodjelu garancija velikim preduzećima.
Sredstva za provođenje i realizaciju Programa su obezbijeđena u posebnom
novčanom Fondu u okviru Razvojne banke Federacije Bosne i Hercegovine kojim
upravlja Vlada Federacije Bosne i Hercegovine i kojim na osnovu Zakona o
ublažavanju negativnih ekonomskih posljedica ("Službene novine Federacije
BiH", broj 28/20) u ime i za račun Federacije, Razvojna banka Federacije
Bosne i Hercegovine provodi postupak izdavanja garancija Fonda, izvršava
obaveze po osnovu izdatih garancija, vrši izvještavanje, kao i druge poslove
shodno odredbama Uredbe o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom
("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20).
II. ZAKONODAVNI OKVIR
- Zakon o Vladi Federacije Bosne i Hercegovine ("Službene novine
Federacije BiH", br. 1/94, 8/95, 58/02, 19/03, 2/06 i 8/06);
- Uredba o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom
("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20);
- Budžet Federacije Bosne i Hercegovine za 2020. godinu ("Službene novine
Federacije BiH", br. 99/19 i 28/20);
- Zakon o izvršavanju Budžeta Federacije Bosne i Hercegovine za 2020. godinu
("Službene novine Federacije BiH", br. 99/19 i 28/20).
III. CILJ PROGRAMA
Osnovni cilj Programa je da se u uslovima otežanog poslovanja usljed pandemije
COVID - 19 obezbijedi podrška velikim privrednim društvima za održanje tekuće
likvidnosti, održanje postojećeg stepena zaposlenosti, te kreiranje novih
radnih mjesta, a koja imaju problem pristupu kreditnim sredstvima usljed
povećanja rizika izazvanog poremećajima likvidnosti i/ili nedostatkom
adekvatnog kolaterala.
IV. NAMJENA SREDSTAVA PROGRAMA I TRAJANJE
Garancije Fonda mogu se izdavati za kredite sa rokom dospijeća do 60 mjeseci,
uključujući grace period do 18 mjeseci za dugoročne kredite, a koji su
namijenjeni finansiranju:
a) tekuće likvidnosti (npr. isplata bruto plaća, troškova tekućeg poslovanja i
sl.) u iznosu do 50% od ukupnog rashoda za bruto plaće u 2019. godini, odnosno
do 6 isplaćenih bruto plaća;
b) obrtnih sredstava (zalihe, materijal, sitan inventar i dr.) u iznosu do 25%
ostvarenih godišnjih prihoda za 2019. godinu,
c) dovršavanju već započetih investicija prije proglašenja stanja nesreće,
odnosno do 17.03.2020. godine;
d) investicija manjeg obima u iznosu do 30% od vrijednosti stalnih sredstava iz
bilansa stanja za 2019. godinu.
Garancije Fonda ne mogu se izdavati za kredite namijenjene za:
a) kupovinu zemljišta i poslovnih prostora;
b) kupovinu poslovnih udjela ili dionica;
c) finansiranje transakcija između korisnika kredita i sa njim povezanih lica;
d) refinansiranju postojećih kreditnih obaveza i obaveza po osnovu finansijskog
lizinga.
Ovaj Program će se primjenjivati do 31.05.2021. godine. Garancije Fonda
namijenjene su inicijalno u periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja
prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, za jačanje kreditnog
potencijala velikih preduzeća za osiguranje izvora finansiranja, s ciljem
ublažavanja negativnih efekata uzrokovanih pandemijom COVID-19 na privredu
Federacije Bosne i Hercegovine i stvaranju uslova za održivi rast privrede i
zapošljavanje.
V. KORISNICI PROGRAMA
Proaram se odnosi na izdavanje garancija za kreditna sredstva velikim
preduzećima, a to su po definiciji Zakona o računovodstvu i reviziji u
Federaciji Bosni i Hercegovine ("Službene novine Federacije BiH",
broj 83/09), preduzeća koja na dan stavljanja finansijskih izvještaja
ispunjavaju najmanje dva od sljedećih navedenih uslova:
- prosječan broj zaposlenih u toku godine je veći od 250,
- prosječna vrijednost poslovne imovine na kraju poslovne godine iznosi preko
4.000.000,00 KM,
- ukupan godišnji prihod iznosi preko 8.000.000,00 KM.
Pravo na izdavanje garancija po Programu imaju privredna društva definisana u
skladu sa Zakonom o privrednim društvima ("Službene novine Federacije
BiH", broj 81/15) čije je sjedište na području Federacije BiH, koja
obavljaju proizvodnu, uslužnu i dr djelatnost i kojima je potrebna likvidnost
za njihove aktivnosti, jer su suočeni sa poteškoćama u poslovanju kao
posljedica pandemije uzrokovane COVID-19.
Podnosioci zahtjeva za izdavanje garancija po Programu ne mogu biti privredna
društva u stečaju ili privredna društva nad kojima je pokrenut stečajni
postupak ili postupak likvidacije, privredna društva koja podliježu neizvršenom
nalogu za povrat sredstava, kao ni javna preduzeća bilo kojeg nivoa u
Federaciji Bosne i Hercegovine.
Korisnici kredita, za koje se traži garancija, ne mogu biti privredna društva
iz sljedećih sektora:
- proizvodnja duhana i destiliranih alkoholnih pića, te povezanih proizvoda i
trgovina njima,
- igre na sreću, kockanje, klađenje i kasina,
- proizvodnja oružja i municije,
- trgovina na veliko i malo,
- iznajmljivanje i davanja u zakup (lizing) automobila i motornih vozila
(rent-a car).
Garancije Fonda mogu se izdavati samo za korisnike kredita koji ispunjavaju
sljedeće minimalne uslove:
a) plasmani korisnika kredita u banci na dan 29.02.2020. godine su raspoređeni
u nivo kreditnog rizika 1 ili 2;
(Navedeni uslovi ne primjenjuju se na korisnike kredita koji nemaju kreditna
zaduženja kod komercijalnih banaka)
b) postoji kvalifikovan i dokumentovan negativni uticaj pandemije COVID-19 na
poslovanje korisnika kredita.
Garancije Fonda ne mogu se izdavati korisnicima kredita koji:
a) imaju dospjele a neizmirene obaveze po osnovu doprinosa, direktnih i
indirektnih poreza, a za koje nisu zaključeni sporazumi o obročnom plaćanju
duga;
b) su isplatili dobit, odnosno dividendu u periodu od 29.02.2020. godine do
30.06.2021. godine ili u bilo kojem drugom periodu od 12 mjeseci prije
podnošenja zahtjeva za kredit koji se podnosi nakon 30.06.2021. godine u
procentu većem od od 50% od ukupnog iznosa dobiti, odnosno dividende, osim ako
je dividenda isplaćena u dionicama korisnika kredita;
c) su sudužnici ili jemci po drugim kreditima ili finansijskom lizingu koji
nisu raspoređeni u nivo kreditnog rizika 1 ili 2;
d) su u većinskom vlasništvu članova Parlamentarne skupštine Bosne i
Hercegovine, Vijeća ministara Bosne i Hercegovine, Parlamenta Federacije Bosne
i Hercegovine, Vlade Federacije BiH, Uprave i Nadzornog odbora Razvojne banke.
VI. RASPOLOŽIVA SREDSTVA
Ukupan iznos garancija koje se mogu izdati u okviru ovog Programa iznosi
100.000.000,00 KM. Ukupan iznos garantovanih obaveza Fonda prema jednom
poduzetniku ili grupi povezanih poduzetnika ne može biti veći od 5 mil. KM.
Garancija Fonda za pojedinačni kredit iznosi 50% iznosa glavnice kredita, ali
ne više od 3 mil. KM. Za kredite koji budu odobreni sa valutnom klauzulom u
nekoj stranoj valuti, garancija Fonda se može izdati samo za kredite uz valutnu
klauzulu za EUR. Krediti za koje se izdaju garancije Fonda moraju imati utvrđen
raspored otplate, uključujući redovne jednake mjesečne otplate i/ili
jednokratne otplate.
VII. PROCEDURA IZDAVANJA GARANCIJE
Privredno društvo podnosi zahtjev za odobravanje kredita komercijalnoj banci.
Pored Zahtjeva za odobravanje kredita, klijent je dužan dostaviti dokumentaciju
koju od njega traži komercijalna banka u cilju utvrđivanja kreditne sposobnosti.
Komercijalna banka u skladu sa svojim internim aktima procjenjuje kreditnu
sposobnost korisnika kredita, određuje kamatnu stopu, te procjenjuje i dogovara
instrumente osiguranja.
Po odobravanju kreditnog zahtjeva od strane komercijalne banke, ista šalje
odluku o kreditu prema Razvojnoj banci Federacije Bosne i Hercegovine. Pravo na
garanciju ne postoji, već Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine o
svakom zahtjevu donosi pojedinačnu odluku nakon provjere ispunjavanja uslova
propisanih Uredbom Programom, u cilju izdavanja garancije Fonda. Razvojna banka
Federacije Bosne Hercegovine je dužna propisati interne procedure za podnošenje
i dokumentovanje zahtjeva za izdavanje garancija Fonda.
Ukupnu finansijsku korist garancije Fonda u okviru svakog kredita, komercijalna
banka prenosi na korisnika kredita u obliku smanjenja kamatne stope i/ili
smanjenja kolaterala koji zahtijeva za dati kredit. U svakom ugovoru o kreditu
komercijalna banka navodi koliko je kamatna stopa za korisnika kredita niža u
odnosu na tržišnu kamatnu stopu, odnosno kamatnu stopu za kredit bez garancije
Fonda. Ovim Programom je definisano sljedeće:
- Provizija za izdavanje garancije, kao jednokratna naknada iznosi 0,15% od
nominalnog iznosa garancija,
- Premija rizika za garancije iznosi 0,60% na godišnjem nivou,
- Diskontna stopa za garancije iznosi 4,61% (prosječna kamatna stopa na kredite
nefinansijskim preduzećima u KM sa valutnom klauzulom preko 1 do 5 godina na
dan 30.06.2020. godine, koju objavljuje Centralna banka Bosne i Hercegovine,
uvećana za 100 baznih bodova).
U skladu sa odredbama člana 19. Uredbe o načinu finansiranja i upravljanja
Garancijskim fondom, provizija za izdavanje garancije i premija rizika neće se
plaćati.
VIII. NADZOR I MJERENJE UČINAKA
U saradnji sa komercijalnom bankom, Razvojna banka nadzire namjensko korištenje
i urednu otplatu kredita za koji su date garancije Fonda, te nadzire i provodi
postupak povrata sredstava po osnovu plaćenih garancija Fonda.
Predlagač Programa će na kraju važenja ovog programa izvijestiti Vladu
Federacije Bosne i Hercegovine o učincima koje su ove mjere proizvele
(povećanje proizvodnje, povećanje broja zaposlenih, povećanje investicijskih
aktivnosti i dr.)
IX. OBJAVLJIVANJE AKTA
Ministarstvo će ovaj Program i Odluku o usvajanju Programa objaviti na web
stranici Ministarstva: www.fmeri.gov.ba.
Ministar
Nermin Džindić, s. r.