Na temelju članka 19. stavak (2) Zakona o Vladi Federacije Bosne i Hercegovine ("Službene novine Federacije BiH", br. 1/94, 8/95, 58/02, 19/03, 2/06 i 8/06)) i članka 13. stavak (2) Uredbe o načinu financiranja i upravljanja Garancijskim fondom ("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20), Vlada Federacije Bosne i Hercegovine, na 235. sjednici, održanoj 10.09.2020. godine, donosi

ODLUKU


O USVAJANJU KREDITNO GARANTNOG PROGRAMA ZA IZVOZNIKE

I.

Usvaja se Kreditno garantni program za izvoznike (u daljem tekstu: Program).

Program iz stavka (1) ove točke nalazi se u privitku ove odluke i čini njen sastavni dio.

II.

Ukupan iznos raspoloživih sredstava po ovom Programu je 100 mil. KM.

Ukupan iznos garantiranih obveza Fonda prema jednom poduzetniku ili grupi povezanih poduzetnika ne može biti veći od 5 mil. KM. Garancija Fonda za pojedinačni kredit iznosi 50% iznosa glavnice kredita, ali ne više od 3 mil. KM. Krajnji rok do kojeg se mogu izdavati garancije je 31.05.2021. godine.

III.

Nadzor namjenskog korištenja i urednu otplatu kredita za koje su date garancije Garantnog fonda će vršiti Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine u suradnji sa komercijalnim bankama. Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine je dužna, na kvartalnoj osnovi, u roku od 60 dana po isteku kvartala, izvještavati Federalno ministarstvo financija/finansija, resorna ministarstva i Federalno ministarstvo energije, rudarstva i industrije, kao predlagača Programa, sukladno Programu.

IV.

Za realiziranje ove odluke zadužuju se Federalno ministarstvo financija/finansija, Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine i Federalno ministarstvo energije, rudarstva i industrije, svatko u okviru svoje nadležnosti.

V.

Ova odluka stupa na snagu narednog dana od dana objave u "Službenim novinama Federacije BiH".

V. broj 1253/2020
10. rujna 2020. godine
Sarajevo

Premijer
Fadil Novalić, v. r.

Bosna i Hercegovina Federacija Bosne i Hercegovine Federalno ministarstvo energije, rudarstva i industrije Mostar

KREDITNO GARANTNI PROGRAM ZA IZVOZNIKE

Mostar, 2020. godine I. UVOD

Kreditno garantnim Programom za izvoznike (u daljem tekstu: Program), definiraju se zakonodavni okvir, cilj, namjena, korisnici Programa, uvjeti izdavanja, raspoloživa sredstva, procedura izdavanja garancije i kriteriji, namjensko korištenje, kao jedna od mjera pomoći izvoznicima Vlade Federacije Bosne i Hercegovine gospodarskim društvima i gospodarstvu u cjelini usljed poteškoća uzrokovanih pandemijom COVIDa- 19. Program se odnosi na način izdavanja garancija iz sredstava Garancijskog fonda (u daljem tekstu: Fond), izvozno orijentiranim gospodarskim društvima.
Sredstva za provedbu i realiziranje Programa su osigurana u posebnom novčanom Fondu u okviru Razvojne banke Federacije Bosne i Hercegovine kojim upravlja Vlada Federacije Bosne i Hercegovine i kojim na temelju Zakona o ublažavanju negativnih ekonomskih posljedica ("Službene novine Federacije BiH", broj 28/20) i Uredbe o načinu financiranja i upravljanja garancijskim fondom ("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20) u ime i za račun Federacije, Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine provodi postupak izdavanja garancija Fonda, te vrši izvještavanje, izvršava obveze na temelju izdatih garancija, vrši izvještavanje, kao i druge poslove shodno odredbama Uredbe o načinu financiranja i upravljanja Garancijskim fondom.

II. ZAKONSKI TEMELJ

- Zakon o Vladi Federacije Bosne i Hercegovine ("Službene novine Federacije BiH", br. 1/94, 8/95, 58/02, 19/03, 2/06 i 8/06);
- Uredba o načinu financiranja i upravljanja Garancijskim fondom ("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20);
- Proračun Federacije Bosne i Hercegovine za 2020. godinu ("Službene novine Federacije BiH", br. 99/19 i 28/20);
- Zakon o izvršavanju Proračuna Federacije Bosne i Hercegovine za 2020. godinu ("Službene novine Federacije BiH", br. 99/19 i 28/20);

III. CILJ PROGRAMA

Temeljni cilj Programa je da se u uvjetima otežanog poslovanja usljed pandemije COVIDa - 19 osigura potpora gospodarskim društvima, izvoznicima, za održanje potrebite likvidnosti, održanje postojećeg stupnja uposlenosti, te kreiranje novih radnih mjesta, a koja imaju problem pristupa kreditnim sredstvima usljed povećanja rizika, izazvanog poremećajima likvidnosti i/ili nedostatkom adekvatnog kolaterala.

IV. NAMJENA SREDSTAVA PROGRAMA I TRAJANJE

Garancije Fonda namijenjene su inicijalno, u periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, jačanju kreditnog potencijala izvoznih poduzeća kao i za osiguranje izvora financiranja s ciljem ublažavanja negativnih efekata uzrokovanih pandemijom COVID-19 na gospodarstvo Federacije Bosne i Hercegovine i stvaranju uvjeta za održivi rast gospodarstva i upošljavanje.
Garancije Fonda mogu se izdavati za kredite s ciljem povećanja izvoznog prihoda, sa rokom dospijeća do 60 mjeseci, uključujući grace period do 18 mjeseci za dugoročne kredite, a koji su namijenjeni financiranju:
a) tekuće likvidnosti (npr. isplata bruto plaća, troškova tekućeg poslovanja i sl.) u iznosu do 50% od ukupnog rashoda za bruto plaće u 2019. godini, odnosno do 6 isplaćenih bruto plaća;
b) obrtnih sredstava (zalihe, materijal, sitan inventar i dr.) u iznosu do 25% ostvarenih godišnjih prihoda za 2019. godinu;
c) dovršenju već započetih investicija prije proglašenja stanja nesreće, odnosno do 17.03.2020. godine;
d) investicija manjeg obujma u iznosu do 30% od vrijednosti stalnih sredstava iz bilance stanja za 2019. godinu.
Garancije Fonda ne mogu se izdavati za kredite namijenjene za:
a) kupovinu zemljišta i poslovnih prostora;
b) kupovinu poslovnih udjela ili dionica;
c) financiranje transakcija između korisnika kredita i sa njim povezanih lica;
d) refinanciranju postojećih kreditnih obveza i obveza na temelju financijskog lizinga.
Ovaj Program će se primjenjivati do 31.05.2021. godine. Garancije Fonda namijenjene su inicijalno, u periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, za jačanje kreditnog potencijala velikih preduzeća za osiguranje izvora finansiranja, s ciljem ublažavanja negativnih efekata uzrokovanih pandemijom COVID-19 na privredu Federacije Bosne i Hercegovine i stvaranju uslova za održivi rast privrede i zapošljavanje.

V. KORISNICI PROGRAMA

Program se odnosi na izdavanje garancija za kreditna sredstva poduzećima, izvoznicima. U ovom slučaju korisnik može biti svako gospodarsko društvo koje se susrelo sa poteškoćama u poslovanju kao posljedicom pandemije uzrokovane COVID-19 virusom i koje je ostvarilo najmanje 30% izvoznog prihoda u poslovnim prihodima prethodne financijske godine za koja su dostupna službena godišnja financijska izvješća društva.
Pravo na izdavanje garancija po Programu imaju gospodarska društva definirana sukladno Zakonu o gospodarskim društvima ("Službene novine Federacije BiH", broj 81/15) čije je sjedište na području Federacije BiH, koja obavljaju proizvodnu, uslužnu ili poljoprivrednu djelatnost i kojima je potrebita likvidnost za njihove izvozne aktivnosti jer su suočeni sa poteškoćama u poslovanju kao posljedica pandemije uzrokovane COVID-19.
Podnositelj zahtjeva za izdavanje garancija po Programu ne mogu biti gospodarska društva u stečaju ili gospodarska društva nad kojima je pokrenut stečajni postupak ili postupak likvidacije, gospodarska društva koja podliježu neizvršenom nalogu za povrat sredstava, kao ni javna poduzeća bilo kojeg nivoa u Federaciji Bosne i Hercegovine. Korisnici kredita, za koje se traži garancija, ne mogu biti gospodarska društva iz sljedećih sektora:
- proizvodnja duhana i destiliranih alkoholnih pića, te povezanih proizvoda i trgovina njima,
- igre na sreću, kockanje, klađenje i kasina,
- proizvodnja oružja i municije,
- trgovina na veliko i malo,
- iznajmljivanje i davanja u zakup (lizing) automobila i motornih vozila (rent-a car).
Garancije Fonda mogu se izdavati samo za korisnike kredita koji ispunjavaju sljedeće minimalne uvjete:
a) plasmani korisnika kredita u banci na dan 29.02.2020. godine su raspoređeni u nivo kreditnog rizika 1 ili 2 (navedeni uvjeti ne primjenjuju se na korisnike kredita koji nemaju kreditna zaduženja kod komercijalnih banaka);
b) postoji kvalificiran i dokumentiran negativni utjecaj pandemije COVID-19 na poslovanje korisnika kredita.
Garancije Fonda ne mogu se izdavati korisnicima kredita koji:
a) imaju dospjele a neizmirene obveze na temelju doprinosa, izravnih ili neizravnih poreza, a za koje nisu zaključeni sporazumi o obročnom plaćanju duga;
b) su isplatili dobit, odnosno dividendu u periodu od 29.02.2020. godine do 30.06.2021. godine ili u bilo kojem drugom periodu od 12 mjeseci prije podnošenja zahtjeva za kredit koji se podnosi nakon 30.06.2021. godine u procentu većem od od 50% od ukupnog iznosa dobiti, odnosno dividende, osim ako je dividenda isplaćena u dionicama korisnika kredita;
c) su sudužnici ili jamci po drugim kreditima ili financijskom lizingu koji nisu raspoređeni u nivo kreditnog rizika 1 ili 2;
d) su u većinskom vlasništvu članova Parlamentarne skupštine Bosne i Hercegovine, Vijeća ministara Bosne i Hercegovine, Parlamenta Federacije Bosne i Hercegovine, Vlade Federacije BiH, Uprave i Nadzornog odbora Razvojne banke.

VI. RASPOLOŽIVA SREDSTVA

Ukupan iznos raspoloživih sredstava po ovom Programu je 100 mil. KM. Ukupan iznos garantiranih obveza Fonda prema jednom poduzetniku ili grupi povezanih poduzetnika ne može biti veći od 5 mil. KM. Garancija Fonda za pojedinačni kredit iznosi 50% iznosa glavnice kredita, ali ne više od 3 mil. KM. Za kredite koji budu odobreni sa valutnom klauzulom u nekoj stranoj valuti, garancija Fonda se moze izdati samo za kredite uz valutnu klauzulu za EUR. Krediti za koje se izdaju garancije Fonda moraju imati utvrđen raspored otplate, uključujući redovite jednake mjesečne otplate i/ili jednokratne otplate.

VII. PROCEDURA IZDAVANJA GARANCIJE

Gospodarsko društvo podnosi zahtjev za odobravanje kredita komercijalnoj banci Pored Zahtjeva za odobravanje kredita, klijent je dužan dostaviti dokumentaciju koju od njega traži komercijalna banka, u cilju utvrđivanja kreditne sposobnosti. Komercijalna banka sukladno svojim internim aktima procjenjuje kreditnu sposobnost korisnika kredita, određuje kamatnu stopu, te procjenjuje i dogovara instrumente osiguranja.
Po odobrenju kreditnog zahtjeva od strane komercijalne banke, ista šalje odluku o kreditu prema Razvojnoj banci Federacije Bosne i Hercegovine. Pravo na garanciju ne postoji, već Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine o svakom zahtjevu donosi pojedinačnu odluku nakon provjere ispunjavanja uvjeta propisanih Uredbom i Programom, u cilju izdavanja garancije Fonda. Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine je dužna propisati interne procedure za podnošenje i dokumentiranje zahtjeva za izdavanje garancija Fonda.
Ukupnu financijsku korist garancije Fonda u okviru svakog kredita, komercijalna banka prenosi na korisnika kredita u obliku smanjenja kamatne stope i/ili smanjenja kolaterala koji zahtijeva za dati kredit. Obzirom na obvezu definiranja i prijavljivanja državne potpore sukladno Zakonu o sistemu državne potpore u Bosni i Hercegovini ("Službene novine BiH", broj 10/12), ovim Programom je definirano sljedeće:
- Provizija za izdavanje garancije, kao jednokratna naknada iznosi 0,15% od nominalnog iznosa garancija,
- Premija rizika za garancije za velika poduzeća iznosi 0,60% na godišnjem nivou, a za sve ostale subjekte 0,30%,
- Diskontna stopa za garancije iznosi 4,61 % (prosječna kamatna stopa na kredite nefinancijskim poduzećima u KM sa valutnom klauzulom preko 1 do 5 godina na dan 30.06.2020. godine, koju objavljuje Centralna banka Bosne i Hercegovine, uvećana za 100 baznih bodova).
Sukladno odredbama članka 13. Uredbe, provizija za izdavanje garancije i premije rizika neće se plaćati. Stvarne troškove izdavanja garancija i administriranja Fonda, Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine naplaćuje iz prihoda na temelju komisionih poslova koje Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine obavlja u ime i za račun Vlade Federacije Bosne i Hercegovine, a sukladno Ugovoru o pružanju financijskih usluga u okviru Fonda između Vlade Federacije Bosne i Hercegovine i Razvojne banke Federacije Bosne i Hercegovine.

VIII. NAMJENSKO KORIŠTENJE SREDSTAVA I MJERENJE UČINAKA

U suradnji sa komercijalnom bankom, Razvojna banka nadzire namjensko korištenje i urednu otplatu kredita za koji su date garancije Fonda, te nadzire i provodi postupak povrata sredstava na temelju plaćenih garancija Fonda. Po svim kreditima za koje su izdate garancije Fonda, komercijalna banka je dužna, na kvartalnoj osnovi, do kraja mjeseca po isteku kvartala Razvojnoj banci dostavljati izviješće o stanju otplate kredita (naplaćena i nenaplaćena otplata glavnice, naplaćena i nenaplaćena kamata, dani kašnjenja, aktivnostima praćenja i naplate, i druge informacije) i statusu realizacije odobrenih kreditnih sredstava, za koji su izdate garancije Fonda.
Razvojna banka je dužna, na kvartalnoj osnovi, u roku od 60 dana po isteku kvartala izvještavati Federalno ministarstvo financija i resorna ministarstva i predlagače Kreditno garantnih programa o broju i obujmu izdatih garancija, broju i obujmu protestiranih i plaćenih garancija, broju i obujmu neotplaćenih kredita, ostvarenim prihodima Fonda po osnovu premije rizika, povratu sredstava na temelju plaćenih garancija i drugim mjerama i radnjama poduzetim u svrhu naplate potraživanja na temelju Uredbe, uključujući i ostale relevantne informacije koje su neophodne za evaluaciju i ocjenu uspješnosti Programa.
Predlagatelj Programa će na kraju važenja ovog programa izvijestiti Vladu Federacije Bosne i Hercegovine o učincima koje su ove mjere proizvele (povećanje proizvodnje, povećanje broja uposlenih, povećanje investicijskih aktivnosti i dr.)
Nadzor nad namjenskim utroškom kreditnih sredstava vršiti će Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine.

IX. OBJAVA AKTA

Ministarstvo će ovaj Program i Odluku o usvajanju Programa objaviti na web stranici Ministarstva: www.fmeri.gov.ba.

Ministar
Nermin Džindić, v. r.