Na osnovu članka 19. stavak (2) Zakona o Vladi Federacije Bosne i Hercegovine ("Službene novine Federacije BiH", br. 1/94, 8/95, 58/02, 19/03, 2/06, i 8/06) i članka 13. Uredbe o načinu financiranja i upravljanja Garancijskim fondom ("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20), na prijedlog Federalnog ministarstva razvoja, poduzetništva i obrta, Vlada Federacije Bosne i Hercegovine, na 235. sjednici, održanoj 10.09.2020. godine, donosi

ODLUKU

O USVAJANJU KREDITNO-GARANCIJSKOG PROGRAMA ZA OBRTNIKE I OSTALE SAMOSTALNE GOSPODARSKE DJELATNOSTI

Usvaja se Kreditno-garancijski program za obrtnike i ostale samostalne gospodarske djelatnosti Federalnog ministarstva razvoja, poduzetništva i obrta (u daljem tekstu: Program).

Program iz stavka (1) ovog članka nalazi se u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio.

II.

Ukupan iznos garancija po Programu iz točke I. ove odluke, koje će na teret Garancijskog fonda odobravati Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine, iznosi 50.000.000,00 konvertibilnih maraka i mogu se izdavati najkasnije do 31.5.2021. godine. Garancije ovoga fonda za svaki pojedinačni kredit iznose 50% glavnice kredita.

III.

Za realizaciju ove odluke zadužuju se Federalno ministarstva razvoja, poduzetništva i obrta, Federalno ministarstvo finansija - Federalno ministarstvo financija i Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine, svako u okviru svoje nadležnosti.

IV.

Ova odluka stupa na snagu narednog dana od dana objavljivanja u "Službenim novinama Federacije BiH".

V. broj 1252/2020
10. rujna 2020. godine
Sarajevo

Premijer
Fadil Novalić, v. r.

KREDITNO-GARANCIJSKI PROGRAM
ZA OBRTNIKE I OSTALE SAMOSTALNE GOSPODARSKE DJELATNOSTI

1. PREDMET KREDITNO-GARANCIJSKOG PROGRAMA

Predmet Kreditno-garancijskog programa je utvrđivanje cilja, korisnika programa, iznosa i namjene sredstava, procedure izdavanja garancije, kao i mjerenje učinaka i nadzora programa.
Garancije Fonda namijenjene su inicijalno, u periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, jačanju kreditnog potencijala obrtnika i ostalih samostalnih gospodarskih djelatnosti za osiguranje izvora financiranja s ciljem ublažavanja negativnih efekata uzrokovanih pandemijom COVID-19 na gospodarstvo Federacije Bosne i Hercegovine i stvaranju uvjeta za održivi rast gospodarstva i zapošljavanje. Garancije ovoga fonda za svaki pojedinačni kredit iznose 50% glavnice kredita.
Garancije Fonda mogu se izdavati za kredite s rokom dospijeća do 60 mjeseci, uključujući grace period do 18 mjeseci za dugoročne kredite, a koji su namijenjeni financiranju:
a) tekuće likvidnosti (isplata plaća, plaćanje poreza i doprinosa i sl);
b) obrtnih sredstava;
c) dovršavanju već započetih investicija;
d) investicija manjeg obima.
Garancije Fonda ne mogu se izdavati za kredite namijenjene za:
a) kupovinu zemljišta i poslovnih prostora;
b) kupovinu poslovnih udjela ili dionica;
c) financiranje transakcija između korisnika kredita i sa njim povezanih lica;
d) refinanciranju postojećih kreditnih obaveza i obaveza po osnovu financijskog lizinga;
e) financiranje djelatnosti kao što su:
- proizvodnja duhana i destiliranih alkoholnih pića, te povezanih proizvoda i trgovina njima,
- igre na sreću, kockanje, klađenje i kasina,
- proizvodnje oružja i municije, te trgovina njima,
- trgovina na veliko i na malo,
- iznajmljivanje i davanja u zakup (lizing) automobila i motornih vozila (rent-a-car)
Garancije Fonda koje se izdaju nakon isteka roka od 12 mjeseci od dana proglašenja
prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, će biti usmjerene na pružanje podrške pokretanju novih poslovnih aktivnosti, rastu i razvoju postojećih obrta i ostalih samostalnih gospodarskih djelatnosti, povećanju konkurentnosti, inovacijama i zapošljavanju, što će biti definirano u novom kreditno-.garancijskom programu koji će biti donešen najkasnije do 31. 5. 2021. godine.

2. CILJ

Cilj programa je očuvanje likvidnosti, postojećeg stupnja zaposlenosti, te kreiranje novih radnih mjesta, kroz osiguranje lakšeg pristupa kreditnim sredstvima za obrtnike i ostale samostalne gospodarske djelatnosti u svim gospodarskim sektorima, osim za djelatnosti koje su navedene u Poglavlju jedan, ovog Programa. Sredstva su namjenjena obrtnicima i ostalim samostalnim gospodarskim djelatnostima pogođenim negativnim posljedicama pandemije koronavirusa, kako je opisano u Poglavlju tri ovog Programa, a koji imaju problem pristupa kreditnim sredstvima zbog većeg rizika, izazvanog poremećajima likvidnosti i/ili nedostatak adekvatnog kolaterala.

3. KORISNICI KREDITNO-GARANCIJSKOG PROGRAMA

Korisnici kredita su subjekti malog gospodarstva - obrti i ostale samostalne gospodarske djelatnosti čije je sjedište na području Federacije BiH, te imaju najmanje jednog (1) zaposlenog na neodređeno vrijeme.
Kreditno garantni program za obrtnike i ostale samostalne gospodarske djelatnosti obuhvaća korisnike organizirane u skladu sa:
- Zakonom o obrtu i srodnim djelatnostima,
- Zakonom o ugostiteljskoj djelatnosti,
- Zakonom o turističkoj djelatnosti i
- Ostalim zakonima po kojima se organiziraju samostalne gospodarske djelatnosti u FBiH.
Garancije Fonda mogu se izdavati samo za korisnike kredita koji ispunjavaju sljedeće minimalne uvjete:
a) plasmani korisnika kredita u banci na dan 29. 2. 2020. godine su raspoređeni u razini kreditnog rizika jedan ili dva;
b) postoji kvalificiran i dokumentiran negativni utjecaj pandemije COVID-19 na poslovanje korisnika kredita.
Garancije Fonda mogu se izdavati samo za korisnike kredita koji ispunjavaju sljedeće minimalne uvjete:
a) plasmani korisnika kredita u banci na dan 29. 2. 2020. godine su raspoređeni u razini kreditnog rizika jedan ili dva;
b) postoji kvalificiran i dokumentiran negativni utjecaj pandemije COVID-19 na poslovanje korisnika kredita.
Navedeni uvjeti pod točkom a) ne primjenjuju se na korisnike kredita koji nemaju kreditna zaduženja kod komercijalnih banaka.
Pravo da aplicira na Kreditno-garancijski program imaju subjekti malog gospodarstva - obrti i ostale samostalne gospodarske djelatnosti, koji dokumentuju pad ostvarenog prihoda od 20% i više i to na način:
Dostavljena specifikacija za utvrđivanje dohotka od samostalne djelatnosti - Obrazac SPR 1053, na datum završetka proteklog kvartala (na dan 31. 3.; 30. 6.; 30. 9. i 31.12.) se upoređuje s prihodom za isti period 2019. godine, a koji se izračunava na način da se prosječan mjesečni prihod za 2019. godinu (ukupan prihod po obrascu SPR -1053 za 2019. godinu /12) pomnoži s brojem mjeseci za koji se radi analiza u tekućoj godini (množi se s tri; šest; devet ili 12).
Primjer: Obrtnik "XY" aplicira za kredit na datum 20.8.2020. godine i prilaže obrazac SPR - 1053 na datum završetka zadnjeg kvartala tj. 30.6.2020. godine, koji pokazuje ukupan prihod od 120.000 KM. Osim toga prilaže i obrazac SPR - 1053 za 2019. godinu sa iskazanim ukupnim prihodom u iznosu od 360.000 KM. Izračunom dobivamo daje prosječan mjesečni promet ovoga poduzeća u 2019. godini 360.000/12=30.000KM. Ukoliko ovaj iznos pomnožimo sa šest (kako bismo mogli upoređivati s dostavljenim bruto bilancom) dobijemo 180.000 KM. Zaključujemo da obrtnik "XY" ima pravo sudjelovanja u ovom Programu, jer je njegov pad prihoda u 2020. godini veći od 20% u odnosu na isti period 2019. godine odnosno isti iznosi 33,33% (1-120.000/180.000) x 100.
Obveznici koji su registrirani tokom 2019. godine koriste prosjek prihoda ostvarenog u 2019. godini podijeljen sa brojem mjeseci koliko su poslovali u 2019. godini.
Obveznici koji su registrirani tijekom 2020. godine imaju pravo apliciranja na ovaj Program bez obzira na ostvareni prihod, a broj zaposlenih se utvrđuje na osnovu specifikacije o isplaćenim plaćama za prethodni mjesec.
Garancije Fonda ne mogu se izdavati korisnicima kredita koji *:
a) imaju dospjele, a neizmirene obaveze po osnovu doprinosa, direktnih i indirektnih poreza, a za koje nisu zaključeni sporazumi o obročnom plaćanju duga i/ili koji ne izmiruju obaveze po navedenom sporazumu;
b) su sudužnici ili jamci po drugim kreditima ili financijskom lizingu koji nisu raspoređeni u razini kreditnog rizika jedan ili dva;
c) su u većinskom vlasništvu članova Parlamentarne skupštine Bosne i Hercegovine, Vijeća ministara Bosne i Hercegovine, Parlamenta Federacije Bosne i Hercegovine, Vlade Federacije, Uprave i Nadzornog odbora Razvojne banke;
d) su korisnici kredita po Kreditno-garancijskom programu za izvoznike i Kreditno-garancijskom programu za gospodarstvo i prehrambenu industriju.
*Za obrtnike i ostale samostalne gospodarske djelatnosti nije primjenjiv kriterij isplata dobiti/dividende (član 11. stav tri. pod b) Uredbe o načinu financiranja i upravljanja Garancijskim fondom) budući da dobit ovih korisnika predstavlja osobni dohodak vlasnika odnosno samostalnog poduzetnika, koji se isplaćuje isključivo po podnošenju specifikacije za utvrđivanje dohotka od samostalne djelatnosti - Obrazac SPR 1053.

4. IZNOS POJEDINAČNIH KREDITA I NAMJENA SREDSTAVA

Krediti za koje se mogu izdavati garancije u okviru Programa su:

1. Krediti za likvidnost do 300.000 KM

Maksimalan iznos traženog kredita korelira s brojem zaposlenih u subjektu malog gospodarstva - obrtu i ostalim samostalnim gospodarskim djelatnostima, na dan podnošenja zahtjeva za kredit i iznosi maksimalno 5.000 KM po zaposlenom radniku.

2. Krediti za obrtna sredstva do 300.000 KM

3. Krediti za investicije do 300.000 KM

4. Kratkoročni krediti do 300.000 KM

Maksimalan iznos traženog kredita korelira s brojem zaposlenih u subjektu malog gospodasrstva - obrtu i ostalim samostalnim gospodarskim djelatnostima, na dan podnošenja zahtjeva za kredit i iznosi maksimalno 5.000 KM po zaposlenom radniku. Ovakva vrsta kredita pored anuitetskog načina plaćanja, omogućava i jednokratnu otplatu kredita. Kratkoročni krediti se mogu koristiti za likvidnost i/ili obrtna sredstva.
Broj zaposlenih utvrđuje se na osnovu specifikacija o isplaćenim plaćama za prosinac 2019. godine.
Maksimalan iznos traženog kredita korelira s brojem zaposlenih u subjektu malog gospodasrstva - obrtu i ostalim samostalnim gospodarskim djelatnostima, na dan podnošenja zahtjeva za kredit i iznosi maksimalno 5.000 KM po zaposlenom radniku. Ovakva vrsta kredita pored anuitetskog načina plaćanja, omogućava i jednokratnu otplatu kredita. Kratkoročni krediti se mogu koristiti za likvidnost i/ili obrtna sredstva.
Broj zaposlenih utvrđuje se na osnovu specifikacija o isplaćenim plaćama za prosinac 2019. godine.
Maksimalni rokovi pokriveni garancijom su:
- pet godina za kredite od jedan do tri- grace period do 18 mjeseci
- jedna godina za kratkoročni kredit
Korisnici kredita mogu aplicirati i za kombinaciju kredita navedenim u točkama od jedan do četiri (likvidnost, obrtna sredstva, te investicije kao i kratkoročni kredit), a maksimalan iznos traženog kredita bi korelirao sa brojem zaposlenih u subjektu malog gospodarstva na dan podnošenja zahtjeva za garanciju i iznosi maksimalno 10.000 KM po zaposlenom radniku. Traženi iznosi za pojedine kategorije kredita opisanih u točkama od jedan do četiri iznose maksimalno 5.000 KM po zaposlenom radniku.
Primjer: Obrtnik "XY" zapošljava 5 radnika u trenutku podnošenja kreditnog zahtjeva. Obrtnik "XY" može tražiti maksimalan iznos kredita od 25.000 KM, ukoliko traži sredstva samo za likvidnost poduzeća koji je opisan kao kredit u tačci jedan ovog članka. Isto važi i ukoliko traži sredstva za kredite opisane u točkama dva, tri ili četiri ovog članka pojedinačno. Ukoliko obrtnik "XY" traži kombinaciju kredita od jedan do četiri može tražiti maksimalan iznos kredita u iznosu od 50.000 KM, imajući u vidu da dio kredita koji se odnosi na kredite opisane u točkama jedan do četiri ovog članka ne može biti veći od 25.000 KM. Dakle, obrtnik "XY" može zahtjevati kombinaciju primjera kredita:
1) Likvidnost - 10.000 KM
2) Investicije - 15.000 KM
3) Kratkoročni kredit - 25.000 KM
Ukupno: 50.000 KM što je maksimalan iznos kredita za obrtnika "XY" dok iznos za pojedine kredite u kombinaciji ne prelazi 25.000 KM za obrtnika "XY".

5. PROCEDURA IZDAVANJA GARANCIJE

Subjekt malog gospodarstva - obrti i ostale samostalne gospodarske djelatnosti, podnosi zahtjev za odobravanje kredita komercijalnoj banci.
Pored Zahtjeva za odobravanje kredita, klijent je dužan dostaviti dokumentaciju koju od njega traži komercijalna banka u cilju utvrđivanja kreditne sposobnosti.
Po odobravanju kreditnog zahtjeva od strane komercijalne banke, ista šalje odluku o kreditu prema Razvojnoj Banci Federacije BiH koja provodi postupak izdavanja garancija Fonda. Pravo na garanciju ne postoji, već Razvojna banka o svakom zahtjevu donosi pojedinačnu odluku nakon provjere ispunjavanja uvjeta propisanih Uredbom o načinu financiranja i upravljanja Garancijskim Fondom i kreditno-garantnim programima.
Garancija Fonda se izdaje za kredite ugovorene u KM.
U slučaju da je Banka odobrila kredit sa valutnom klauzulom u nekoj stranoj valuti, garancija Fonda se može izdati samo za kredite uz valutnu klauzulu za EUR, a maksimalna garancija po jednom kreditnom zahtjevu je 300.000 KM. Ukupan iznos garantiranih obveza Fonda prema jednom korisniku ili grupi povezanih osoba ne može biti veći od 500.000 KM.
U skladu s odredbama članka 19. Uredbe o načinu financiranja i upravljanja Garancijskim fondom ("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20), na garancije Fonda izdate u periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, provizija za izdavanje garancije i premija rizika neće se plaćati, a kamatnu stopu određuje komercijalna banka u skladu sa svojom kreditnom politikom.
Ukupan iznos izdatih garancija po ovom Programu ne može prelaziti iznos od 50 milijuna konvertibilnih maraka i mogu se izdavati najkasnije do 31.5.2021. godine.

6. MJERENJE UČINAKA KREDITNO-GARANCIJSKOG PROGRAMA

Razvojna banka će u suradnji s komercijalnim bankama, na kvartalnoj osnovi, u roku od 60 dana po isteku kvartala informirati Federalno ministarstvo razvoja, poduzetništva i obrta o broju zaprimljenih zahtjeva od strane obrta i ostalih samostalnih gospodarskih djelatnosti, broju i iznosu odobrenih kreditnih zahtjeva od strane komercijalnih banaka, broju i vrijednosti izdatih garancija od strane Razvojne banke FBiH i strukturi kredita u relativnom i apsolutnom iznosu odobrenih za likvidnost, obrtna sredstva i investicije po ovom Kreditno-garancijskom programu.
Federalno ministarstvo razvoja, poduzetništva i obrta će u suradnji s nadležnim institucijama dodatno prikupiti podatke o broju očuvanih radnih mjesta, broju novih radnih mjesta i povećanju ekonomskih aktivnosti korisnika kredita.
Federalno ministarstvo razvoja poduzetništva i obrta će na osnovu navedenih podataka na godišnjoj razini informirati Vladu Federacije BiH o učincima Kreditno-garancijskog programa.

7. NADZOR

Komercijalna banka je dužna pratiti namjensko korištenje kredita i RB FBiH dostaviti Izjavu da su sredstva kredita namjenski iskorištena, u skladu s odredbama ugovora o kreditu i uvjetima Kreditno-garancijskog programa iz kojeg je kredit odobren.
Ako su sredstva kredita u cijelosti ili djelomično korištena suprotno odredbama Uredbe o načinu financiranja i upravljanja Garancijskim fondom i propisa donesenih na osnovu ove Uredbe, komercijalna banka je dužna izvjestiti Razvojnu banku o nenamjenskom korištenju sredstava, te na prvi poziv Razvojne banke vratiti originalni primjerak garancije.
Nadzor nad namjenskim korištenjem kredita, u suradnji s komercijalnom bankom, kao ex post kontrolu može vršiti i Razvojna Banka FBiH.
U svrhu nadzora Razvojne Banke FBiH nad namjenskim korištenjem kredita, komercijalna banka je dužna na zahtjev Razvojne Banke FBiH, dostaviti svu dokumentaciju koja se odnosi na namjensko korištenje sredstava odobrenog(ih) kredita.