Na osnovu člana 19. stav (2) Zakona o Vladi Federacije Bosne i Hercegovine ("Službene novine Federacije BiH", br. 1/94, 8/95, 58/02, 19/03, 2/06, i 8/06) i člana 13. Uredbe o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom ("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20), na prijedlog Federalnog ministarstva razvoja, poduzetništva i obrta, Vlada Federacije Bosne i Hercegovine, na 235. sjednici, održanoj 10.09.2020. godine, donosi

ODLUKU

O USVAJANJU KREDITNO GARANTNOG PROGRAMA ZA OBRTNIKE I OSTALE SAMOSTALNE PRIVREDNE DJELATNOSTI

Usvaja se Kreditno garantni program za obrtnike i ostale samostalne privredne djelatnosti Federalnog ministarstva razvoja, poduzetništva i obrta (u daljem tekstu: Program).

Program iz stava (1) ovog člana nalazi se u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio.

II.

Ukupan iznos garancija po Programu iz tačke I. ove odluke koje će na teret Garancijskog fonda odobravati Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine iznosi 50.000.000,00 konvertibilnih maraka i mogu se izdavati najkasnije do 31.05.2021. godine. Garancije ovoga fonda za svaki pojedinačni kredit iznose 50% glavnice kredita.

III.

Za realizaciju ove odluke zadužuju se Federalno ministarstva razvoja, poduzetništva i obrta, Federalno ministarstvo finansija - Federalno ministarstvo financija i Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine, svako u okviru svoje nadležnosti.

IV.

Ova odluka stupa na snagu narednog dana od dana objavljivanja u "Službenim novinama Federacije BiH".

V. broj 1252/2020
10. septembra 2020. godine
Sarajevo

Premijer
Fadil Novalić, s. r.

KREDITNO GARANTNI PROGRAM
ZA OBRTNIKE I OSTALE SAMOSTALNE PRIVREDNE DJELATNOSTI

Kreditno garantni program za obrtnike i ostale samostalne privredne djelatnosti obuhvata korisnike organizovane u skladu sa:
- Zakonom o obrtu i srodnim djelatnostima,
- Zakonom o ugostiteljskoj djelatnosti,
- Zakonom o turističkoj djelatnosti i
- Ostalim zakonima po kojima se organizuju samostalne privredne djelatnosti u FBiH.
Garancije Fonda mogu se izdavati samo za korisnike kredita koji ispunjavaju sljedeće minimalne uslove:
Korisnici kredita su subjekti male privrede - obrti i ostale samostalne privredne djelatnosti čije je sjedište na području Federacije BiH, te imaju najmanje jednog (1) zaposlenog na neodređeno vrijeme.

3. KORISNICI KREDITNO GARANTNOG PROGRAMA

Cilj programa je očuvanje likvidnosti, postojećeg stepena zaposlenosti, te kreiranje novih radnih mjesta, kroz osiguranje lakšeg pristupa kreditnim sredstvima za obrtnike i ostale samostalne privredne djelatnosti u svim privrednim sektorima, osim za djelatnosti koje su navedene u Poglavlju 1. ovog Programa. Sredstva su namjenjena obrtnicima i ostalim samostalnim privrednim djelatnostima pogođenim negativnim posljedicama pandemije koronavirusa, kako je opisano u Poglavlju 3. ovog Programa, a koji imaju problem pristupa kreditnim sredstvima zbog većeg rizika, izazvanog poremećajima likvidnosti i/ili nedostatak adekvatnog kolaterala.

2. CILJ

Garancije Fonda koje se izdaju nakon isteka roka od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, će biti usmjerene na pružanje podrške pokretanju novih poslovnih aktivnosti, rastu i razvoju postojećih obrta i ostalih samostalnih privrednih djelatnosti, povećanju konkurentnosti, inovacijama i zapošljavanju, što će biti definisano u novom kreditno garantnom programu koji će biti donesen najkasnije 31.05.2021. godine.
- iznajmljivanje i davanja u zakup (lizing) automobila i motornih vozila (rent-a-car).
- trgovina na veliko i na malo,
- proizvodnje oružje i municije, te trgovina njima,
- igre na sreću, kockanje, klađenje i kasina,
- proizvodnja duhana i destiliranih alkoholnih pića, te povezanih proizvoda i trgovina njima,
e) finansiranje djelatnosti kao što su:
d) refinansiranju postojećih kreditnih obaveza i obaveza po osnovu finansijskog lizinga;
c) finansiranje transakcija između korisnika kredita i sa njim povezanih lica;
b) kupovinu poslovnih udjela ili dionica;
a) kupovinu zemljišta i poslovnih prostora;
Garancije Fonda ne mogu se izdavati za kredite namijenjene za:
d) investicija manjeg obima.
c) dovršavanju već započetih investicija;
b) obrtnih sredstava;
a) tekuće likvidnosti (isplata plaća, plaćanje poreza i doprinosa i sl);
Garancije Fonda mogu se izdavati za kredite sa rokom dospijeća do 60 mjeseci, uključujući grace period do 18 mjeseci za dugoročne kredite, a koji su namijenjeni finansiranju:
Garancije Fonda namijenjene su inicijalno, u periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, jačanju kreditnog potencijala obrtnika i ostalih samostalnih privrednih djelatnosti za osiguranje izvora finansiranja s ciljem ublažavanja negativnih efekata uzrokovanih pandemijom COVID-19 na privredu Federacije Bosne i Hercegovine i stvaranju uslova za održivi rast privrede i zapošljavanje. Garancije ovoga fonda za svaki pojedinačni kredit iznose 50% glavnice kredita.
Predmet kreditno garantnog programa je utvrđivanje cilja, korisnika programa, iznosa i namjene sredstava, procedure izdavanja garancije, kao i mjerenje učinaka i nadzora programa.

1. PREDMET KREDITNO GARANTNOG PROGRAMA

a) plasmani korisnika kredita u banci na dan 29.02.2020. godine su raspoređeni u nivo kreditnog rizika 1 ili 2;
Broj zaposlenih utvrđuje se na osnovu specifikacija o isplaćenim platama za decembar 2019. godine.
Maksimalni rokovi pokriveni garancijom su:
- 5 godina za kredite 1-3 - grace period do 18 mjeseci
- 1 godina za kratkoročni kredit
Korisnici kredita mogu aplicirati i za kombinaciju kredita navedenim u tačkama od 1 do 4 (likvidnost, obrtna sredstva, te investicije kao i kratkoročni kredit), a maksimalan iznos traženog kredita bi korelirao sa brojem zaposlenih u subjektu male privrede na dan podnošenja zahtjeva za garanciju i iznosi maksimalno 10.000 KM po zaposlenom radniku. Traženi iznosi za pojedine kategorije kredita opisanih u tačkama od 1-4 iznose maksimalno 5.000 KM po zaposlenom radniku.
Primjer: Obrtnik "XY" zapošljava 5 radnika u trenutku podnošenja kreditnog zahtjeva. Obrtnik "XY" može tražiti maksimalan iznos kredita od 25.000 KM, ukoliko traži sredstva samo za likvidnost preduzeća koji je opisan kao kredit u tačci 1 ovog člana. Isto važi i ukoliko traži sredstva za kredite opisane u tačkama 2, 3 ili 4 ovog člana pojedinačno. Ukoliko obrtnik "XY" traži kombinaciju kredita od 1-4 može tražiti maksimalan iznos kredita u iznosu od 50.000 KM, imajući u vidu da dio kredita koji se odnosi na kredite opisane u tačkama 1-4 ovog člana ne može biti veći od 25.000 KM. Dakle, obrtnik "XY" može zahtjevati kombinaciju primjera kredita:
1) Likvidnost - 10.000 KM
2) Investicije - 15.000 KM
3) Kratkoročni kredit - 25.000 KM
b) postoji kvalifikovan i dokumentovan negativni uticaj pandemije COVID-19 na poslovanje korisnika kredita.
Navedeni uslovi pod tačkom a) ne primjenjuju se na korisnike kredita koji nemaju kreditna zaduženja kod komercijalnih banaka.
Pravo da aplicira na Kreditno garantni program imaju subjekti male privrede - obrti i ostale samostalne privredne djelatnosti, koji dokumentuju pad ostvarenog prihoda od 20% i više i to na način:
Dostavljena specifikacija za utvrđivanje dohotka od samostalne djelatnosti - Obrazac SPR 1053, na datum završetka proteklog kvartala (na dan 31.03.; 30.06.; 30.09. i 31.12.) se upoređuje sa prihodom za isti period 2019. godine, a koji se izračunava na način da se prosječan mjesečni prihod za 2019. godinu (ukupan prihod po obrascu SPR-1053 za 2019. godinu /12) pomnoži sa brojem mjeseci za koji se radi analiza u tekućoj godini (množi se sa 3; 6; 9 ili 12).
Primjer: Obrtnik "XY" aplicira za kredit na datum 20.08.2020. godine i prilaže obrazac SPR - 1053 na datum završetka zadnjeg kvartala tj. 30.06.2020. godine, koji pokazuje ukupan prihod od 120.000 KM. Osim toga prilaže i obrazac SPR - 1053 za 2019. godinu sa iskazanim ukupnim prihodom u iznosu od 360.000 KM. Izračunom dobivamo da je prosječan mjesečni promet ovoga preduzeća u 2019. godini 360.000/12=30.000 KM. Ukoliko ovaj iznos pomnožimo sa 6 (kako bismo mogli upoređivati sa dostavljenim bruto bilansom) dobijemo 180.000 KM. Zaključujemo da obrtnik "XY" ima pravo učešća u ovom Programu, jer je njegov pad prihoda u 2020. godini veći od 20% u odnosu na isti period 2019. godine odnosno isti iznosi 33,33% (1-120.000/180.000) x 100.
Obveznici koji su registrovani tokom 2019. godine koriste prosjek prihoda ostvarenog u 2019. godini podijeljen sa brojem mjeseci koliko su poslovali u 2019. godini.
Obveznici koji su registrovani tokom 2020. godine imaju pravo apliciranja na ovaj Program bez obzira na ostvareni prihod, a broj zaposlenih se utvrđuje na osnovu specifikacije o isplaćenim platama za prethodni mjesec.
Garancije Fonda ne mogu se izdavati korisnicima kredita koji *:
a) imaju dospjele, a neizmirene obaveze po osnovu doprinosa, direktnih i indirektnih poreza, a za koje nisu zaključeni sporazumi o obročnom plaćanju duga i/ili koji ne izmiruju obaveze po navedenom sporazumu;
b) su sudužnici ili jemci po drugim kreditima ili finansijskom lizingu koji nisu raspoređeni u nivo kreditnog rizika 1 ili 2;
c) su u većinskom vlasništvu članova Parlamentarne skupštine Bosne i Hercegovine, Vijeća ministara Bosne i Hercegovine, Parlamenta Federacije Bosne i Hercegovine, Vlade Federacije, Uprave i Nadzornog odbora Razvojne banke;
d) su korisnici kredita po Kreditno garantnom programu za izvoznike i Kreditno garantnom programu za poljoprivredu i prehrambenu industriju.
*Za obrtnike i ostale samostalne privredne djelatnosti nije primjenjiv kriterij isplata dobiti/dividende (član 11. stav 3. pod b) Uredbe o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom) budući da dobit ovih korisnika predstavlja lični dohodak vlasnika odnosno samostalnog poduzetnika, koji se isplaćuje isključivo po podnošenju specifikacije za utvrđivanje dohotka od samostalne djelatnosti - Obrazac SPR 1053.

4. IZNOS POJEDINAČNIH KREDITA I NAMJENA SREDSTAVA

Krediti za koje se mogu izdavati garancije u okviru Programa su:
Ako su sredstva kredita u cijelosti ili djelomično korištena suprotno odredbama Uredbe o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom i propisa donesenih na osnovu ove Uredbe, komercijalna banka je dužna obavijestiti Razvojnu banku o nenamjenskom korištenju sredstava, te na prvi poziv Razvojne banke vratiti originalni primjerak garancije.
Nadzor nad namjenskim korištenjem kredita, u saradnji sa komercijalnom bankom, kao ex post kontrolu može vršiti i Razvojna Banka FBiH.
U svrhu nadzora Razvojne Banke FBiH nad namjenskim korištenjem kredita, komercijalna banka je dužna na zahtjev Razvojne Banke FBiH, dostaviti svu dokumentaciju koja se odnosi na namjensko korištenje sredstava odobrenog(ih) kredita.

1. Krediti za likvidnost do 300.000 KM

2. Krediti za obrtna sredstva do 300.000 KM

3. Krediti za investicije do 300.000 KM

Maksimalan iznos traženog kredita korelira sa brojem zaposlenih u subjektu male privrede - obrtu i ostalim samostalnim privrednim djelatnostima, na dan podnošenja zahtjeva za kredit i iznosi maksimalno 5.000 KM po zaposlenom radniku. Namjena ovog kredita je dovršavanje već započetih investicija i/ili investicije manjeg obima.

4. Kratkoročni krediti do 300.000 KM

Maksimalan iznos traženog kredita korelira sa brojem zaposlenih u subjektu male privrede - obrtu i ostalim samostalnim privrednim djelatnostima, na dan podnošenja zahtjeva za kredit i iznosi maksimalno 5.000 KM po zaposlenom radniku.
Ovakva vrsta kredita pored anuitetskog načina plaćanja, omogućava i jednokratnu otplatu kredita. Kratkoročni krediti se mogu koristiti za likvidnost i/ili obrtna sredstva.
Ukupno: 50.000 KM što je maksimalan iznos kredita za obrtnika "XY" dok iznos za pojedine kredite u kombinaciji ne prelazi 25.000 KM za obrtnika "XY".

5. PROCEDURA IZDAVANJA GARANCIJE

Subjekt male privrede - obrti i ostale samostalne privredne djelatnosti, podnosi zahtjev za odobravanje kredita komercijalnoj banci.
Pored Zahtjeva za odobravanje kredita, klijent je dužan dostaviti dokumentaciju koju od njega traži komercijalna banka u cilju utvrđivanja kreditne sposobnosti.
Po odobravanju kreditnog zahtjeva od strane komercijalne banke, ista šalje odluku o kreditu prema Razvojnoj Banci Federacije BiH koja provodi postupak izdavanja garancija Fonda. Pravo na garanciju ne postoji, već Razvojna banka o svakom zahtjevu donosi pojedinačnu odluku nakon provjere ispunjavanja uslova propisanih Uredbom o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim Fondom i kreditno-garantnim programima.
Garancija Fonda se izdaje za kredite ugovorene u KM.
U slučaju da je Banka odobrila kredit sa valutnom klauzulom u nekoj stranoj valuti, garancija Fonda se može izdati samo za kredite uz valutnu klauzulu za EUR, a maksimalna garancija po jednom kreditnom zahtjevu je 300.000 KM. Ukupan iznos garantovanih obaveza Fonda prema jednom korisniku ili grupi povezanih lica ne može biti veći od 500.000 KM.
U skladu sa odredbama člana 19. Uredbe o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom ("Službene novine Federacije BiH", broj 44/20), na garancije Fonda izdate u periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, provizija za izdavanje garancije i premija rizika neće se plaćati, a kamatnu stopu određuje komercijalna banka u skladu sa svojom kreditnom politikom.
Ukupan iznos izdatih garancija po ovom Programu ne može prelaziti iznos od 50 miliona konvertibilnih maraka i mogu se izdavati najkasnije do 31.05.2021. godine.

6. MJERENJE UČINAKA KREDITNO GARANTNOG PROGRAMA

Razvojna banka će u saradnji sa komercijalnim bankama, na kvartalnoj osnovi, u roku od 60 dana po isteku kvartala izvještavati Federalno ministarstvo razvoja, poduzetništva i obrta o broju zaprimljenih zahtjeva od strane obrta i ostalih samostalnih privrednih djelatnosti, broju i iznosu odobrenih kreditnih zahtjeva od strane komercijalnih banaka, broju i vrijednosti izdatih garancija od strane Razvojne banke FBiH i strukturi kredita u relativnom i apsolutnom iznosu odobrenih za likvidnost, obrtna sredstva i investicije po ovom kreditno garantnom programu.
Federalno ministarstvo razvoja, poduzetništva i obrta će u saradnji sa nadležnim institucijama dodatno prikupiti podatke o broju očuvanih radnih mjesta, broju novih radnih mjesta i povećanju ekonomskih aktivnosti korisnika kredita.
Federalno ministarstvo razvoja poduzetništva i obrta će na osnovu navedenih podataka na godišnjem nivou izvještavati Vladu Federacije BiH o učincima kreditno garantnog programa.

7. NADZOR

Komercijalna banka je dužna pratiti namjensko korištenje kredita i RB FBiH dostaviti Izjavu da su sredstva kredita namjenski iskorištena, u skladu sa odredbama ugovora o kreditu i uslovima kreditno-garantnog programa iz kojeg je kredit odobren.